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兴业民生平安买入返售资产激增 去杠杆化迫在眉睫
发布时间:2022-06-19        浏览次数:        

  据华宝证券研究报告显示,自2010年以来,15家上市银行(宁波银行除外)同业资产规模实现较大增长,年均涨幅达到21.6%,2012年底,同业资产规模达到10.44万亿元。2010年底同业资产占总资产比例为7.8%,2012年6月其达到最高值13.2%,增长异常迅速,如果按照13%的比例估算,中国银行业整体的同业资产规模,接近20万亿元。

  面对我国银行业同业资产规模的快速增长,华宝证券分析认为,我国银行业同业业务的出现,其驱动因素主要是规避政策和寻求套利空间,而随着金融市场的发展,商业银行与其他金融机构存在的资产融通需求客观上也极大促进了同业业务的发展。

  一、规避政策。央行为防止银行过度扩张,目前规定商业银行最高的存贷比例为75%,同时我国《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%,但商业银行同业业务皆不受此类规定的约束。同时商业银行同业业务无需缴纳存款准备金,没有拨备覆盖率指标,并且商业银行对我国其他商业银行债券的风险权重仅为25%,远低于商业银行对一般企业债券100%的风险权重。为此银行通过开展同业业务,让资产产生了更多的收益。

  而信贷调控政策对相关行业贷款的限制及对融资主体的要求,使得商业银行往往无法为授信客户发放贷款,银行为留住此类客户,银行借到同业,通过买入返售等同业手段来满足客户的融资需求。银行的此番初衷催生了同业业务的创新式发展。同时银行同业业务交易对手为金融同业,整体风险较低,加速了银行同业业务的发展。

  二、寻求套利空间。我国商业银行存款、贷款利息受到管制,但我国金融市场利率、金融工具的利率均已实现了市场定价。存款市场利率管制与金融市场利率的同时并行,可能创造了套利空间。据统计,相同期限的上海银行间拆借利率基本高于存款利率,如2012年1月至2013年6月,3月期Shibor利率较3月期定期存款利率平均高1.48%,一年期Shibor利率较一年期定期存款利率平均高1.5%。

  由于银行买入返售等同业业务的收益率普遍高于拆借利率,使得中小股份行从资金充裕的大行拆得资金,利用期限错配进行短债长投,以获得高利差,而这一举措容易导致同业资金被锁定,引发银行资金流动性问题,6月银行间拆解利率的一路飙升,使部分银行陷入流动性危机则是最好的例证。

  三、商业银行与其他金融机构客观上存在资金融通需求。我国金融实行分业经营、分业监管。由于银行能够吸收存款,故社会资金主要向银行集中,银行可运用资金规模巨大。2012年银行业金融机构总资产达131.27万亿元,而保险(放心保)业资产规模仅为7.4万亿元,证券业总资产规模也只有1.7万亿元。

  华宝证券研究报告显示,据上市银行年报显示,截止2012年底,15家上市银行(宁波银行除外)买入返售金融资产规模达到4.73万亿元,占同业资产规模的45.4%,资产总额较2010年增长了65.6%。2012年底兴业银行买入返售业务资产规模达到7927.97亿元,为16家上市银行之最,民生银行以7326.62亿元的资产规模紧随其后,两家银行买入返售业务收入占总收入的比重分别达到23.75%和11.48%。

  其中,兴业银行买入返售资产规模呈现直线式上升趋势,其年均增长率达到45.7%,民生银行2012年买入贩售业务呈现爆发式增长,2012年较2011年增长4.2倍,增长速度惊人。平安银行2012年买入返售资产规模较2010年增长1.9倍。

  银行买入返售业务主要有买入返售信托收益权和买入返售票据业务。2012年,16家上市银行仅5家披露了信托收益权买入返售资产情况,合计规模为6000亿元,其中兴业银行一家就接近4000亿元,占据其买入返售资产规模的一半。而民生银行则以票据类为主,达到买入返售资产规模的84%,信托收益权则为13%。

  同时,根据14家上市银行2012年报显示,票据类买入返售资产规模共计2.4万亿元,是2009年的2.52倍,其中,股份制银行增长异常明显。宁波银行票据类买入返售金融资产2009年至2012年年均增长16倍,浦发银行和民生银行业实现了年均8倍、年均1.7倍的增长。

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